Досрочное погашение сокращает основной долг, поэтому проценты перестают начисляться на сэкономленную сумму. Выгоднее уменьшать срок, если платёж комфортен, и уменьшать платёж, если нужна свобода в бюджете.
Калькулятор считает аннуитетный кредит и показывает остаток долга, новый платёж или срок, экономию на процентах. Комиссии, страховки и переменную ставку он не учитывает.
Как рассчитывается
Сначала рассчитывается обычный аннуитетный платёж по сумме, ставке и сроку. Затем — остаток долга после уже сделанных платежей. Досрочный платёж уменьшает остаток, после чего пересчитывается либо срок, либо ежемесячный платёж.
Экономия — разница между процентами по исходному графику и процентами после досрочного погашения. Если банк берёт комиссию, вычтите её из экономии.
Пример расчёта
| Ежемесячный платёж | 25 393 ₽ |
|---|---|
| Остаток долга | 864 457 ₽ |
| После досрочного платежа | 664 457 ₽ |
| Новый срок | 34 месяца |
| Экономия на процентах | ≈ 155 500 ₽ |
Частые вопросы
Что выгоднее — уменьшить срок или платёж?
Уменьшение срока даёт большую экономию на процентах, потому что долг быстрее сокращается. Уменьшение платежа повышает комфорт бюджета, но экономия обычно меньше.
Учитывается ли комиссия банка?
Нет. Если банк берёт комиссию за досрочное погашение, вычтите её из рассчитанной экономии. Также не учтены страховки и изменение ставки.
Можно ли погашать частично каждый месяц?
Да, но калькулятор считает разовый досрочный платёж. Для регулярных дополнительных взносов нужен график с пополнениями — его можно оценить в калькуляторе сложного процента или у банка.
Почему остаток долга больше, чем сумма минус платежи?
В аннуитетном кредите первые платежи в основном состоят из процентов. Поэтому основной долг уменьшается медленнее, чем сумма внесённых платежей.